Oma talous

Haluaisitko olla taloudellisesti riippumaton?

Haluaisitko olla taloudellisesti riippumaton?

Haluaisitko olla taloudellisesti riippumaton? Mitä se tarkoittaa? Tuntuuko se kaukaiselta ajatukselta?

Kohti vapautta

Ennen kuin olet taloudellisesti riippumaton, on matkalla tapahtunut muutakin. Taloudelliseen riippumattomuuteen kuljetaan askel askeleelta.

Ensimmäiseksi sinun täytyy saada taloudellinen suoja eli puskurisi kasaan. Puskuri vastaa oman taloutesi 2-6 kuukauden menoja vastaavaa määrää. Se on tarkoitettu hätätapauksia varten – ei ulkomaanmatkaan tai uuden puhelimen hankintaan. Voit lukea täältä miten taloudellinen puskuri toimii.

Kun sinulla on se osa taloutta tasapainossa, on hyvä lähteä tavoittelemaan seuraavaa etappia eli taloudellista varmuutta. Se tarkoittaa, että voit maksaa sijoitustesi tuotolla peruselinkustannukset. Peruselinkustannuksiin kuuluvat ruoka, asumiskustannukset, sähkö/lämmitys, puhelin/netti, liikkumiskulut sekä vakuutukset. Tarkemmin taloudellinen varmuus käydään läpi täällä.

Kun tuo on hoidossa, voit taas siirtyä seuraavan askeleen eteenpäin. Taloudellisen elivoimaisuuden kohdalla voit maksaa sijoitustesi tuotolla niin peruselinkustannukset kuin puolet mukavuuksistasikin. Tällaisia ovat mm. vaatteet, harrastukset, herkuttelu, harrastukset, matkailu ja huvitukset. Lisätietoja taloudellisesta elinvoimaisuudesta löydät täältä.

Taloudelllinen riippumattomuus

Haluaisitko olla taloudellisesti riippumaton? Taloudellisesti riippumattomana pystyt 8 %:n tuotolla laskettuna kattamaan kaikki nykyisen elämäntyylisi kulut. Tämä tarkoittaa sekä peruselinkustannuksia että kaikkia mukavuuksia.

Laske ensin peruselinkustannuksesi:

  • ruoka __________ €/kk
  • asumiskulut (vuokra tai lainan lyhennykset) ___________ €/kk
  • sähkö-/lämmitys-/jäte-/vesimaksut ___________ €/kk
  • puhelimet/netti ___________ €/kk
  • liikkuminen (ei autolaina) ___________ €/kk
  • vakuutukset ___________ €/kk

Merkitse itsellesi ylös myös mukavuudet:

  • Vaatteet __________ €/kk
  • Harrastukset __________ €/kk
  • Herkuttelu (kotona, ulkona) __________ €/kk
  • Huvitukset (elokuvat jne.) __________ €/kk
  • Matkailu __________ €/kk
  • Muut kulut __________ €/kk

Yhteensä __________ €/kk

Paljonko sinulla on lainaa? Paljonko maksat sitä takaisin kuukaudessa? Merkitse se tähän: ___________ €

Tarvittava sijoitusvarallisuus 8 % tuotolla lasketaan seuraavasti:

kuukauden menot x 12 kk / 0,08 = ___________ €

Esim. peruselinkustannukset 600 €, mukavuudet 400 € ja lainanlyhennykset 500 €

(600+400+500) x 12 / 0,08 = 225 000 €

Taas on hyvä kysyä: Onko 225 000 € paljon vai vähän? Ei mielestäni mitenkään mahdottoman paljon? Mitä mieltä sinä olet? Sinun lukusi poikkeavat varmasti esimerkin luvuista, mutta luvut ovat suhteellisen realistisesti laskettu.

Lainat

Paljonko sinulla olikaan lainoja maksettavana kuukaudessa? Entä jos niitä ei olisi ollenkaan? Mitä se silloin tarkoittaisi varallisuuden suhteen? Minkä verran pääomia sitten tarvitsisit?

Lasketaan vielä ilman lainoja:

(600 + 400) x 12 / 0,08 = 150 000 €

Lainoilla on aika suuri merkitys. Olisit pärjännyt n. 30 % pienemmällä summalla, jos sinulla ei olisi esimerkissä ollut lainoja ollenkaan. Ei huono ajatus, että olisi velaton jossain vaiheessa? Huonoista lainoista ainakin kannattaa päästä irti mahdollisimman pian. Lainojen nopeammasta takaisinmaksusta voit lukea täältä.

Laskussa ei ole otettu huomioon veroja.

Haluaisitko olla taloudellisesti riippumaton?

Mitä se vaatii? Kun laskit omilla summillasi, hämmästyitkö omia lukujasi? Positiivisesti vai negatiiviesti? Olisiko tuollaisen summan kasaan saaminen mahdollista?

Kaikki tapahtuu tässäkin pienin askelin ja pala kerrallaan. Ellet tee mitään, ei mitään tapahdu. Jälleen kerran.

Kuljet kohti vapautta näillä askelilla:

  1. Taloudellinen puskuri kuntoon
  2. Sitten taloudellinen varmuus
  3. Jota seuraa taloudellinen elinvoimaisuus
  4. Kunnes päästään taloudelliseen riippumattomuuteen

Lähteet

Varapuun Taitavaksi Rahan Kanssa™ -koulutus


  • Teen yhteistyötä Varapuun kanssa, mutta en saa komissiota tämän tekstin kirjoittamisesta. Suosittelen tuotteita ja palveluita, joita itse käytän ja joihin olen tyytyväinen.

Mitä mieltä olet, kommentoi niin jutellaan lisää